개인투자용 국채_새로운 선택

개인투자용 국채

개인투자용 국채 정부는 23.9.5. 국무회의에서 ‘개인투자용 국채’의 도입을 위한 [국채법 시행령 일부개정령안]을 심의.의결하여
개인투자용 국채는 매입자격을 개인으로 한정하는 저축성 국채로 내년부터 도입 발행할 예정이라고 합니다.
개인투자용 국채가 도입되면 국민들의 장기 자산형성을 위한 금융상품 선택의 폭이 더욱 확대될 것이라 기대하고 있습니다.

국채

장점

안정성: 국채는 정부가 발행하는 채권으로, 일반적으로 안정적이고 신용 등급이 높습니다.
정부는 이자와 원금 상환을 보장하기 때문에, 투자액의 일부나 전체를 손실 없이 돌려받을 수 있는 안전한 투자 수단입니다.
예측 가능한 이익: 국채는 이자율이 고정되어 있거나 약속된 이율로 지급됩니다. 따라서 투자 시점에서 얼마의 이익을 얻게 될지 예측할 수 있어서 수익성을 예상하기 쉽습니다.
유동성: 국채는 거래가 활발하며, 많은 시장 참여자들이 거래하고 있기 때문에 유동성이 높습니다. 따라서 필요할 때 언제든지 매도하여 현금으로 전환할 수 있습니다.

단점:

낮은 수익률: 안전성과 함께 가장 큰 단점은 낮은 수익률입니다. 정부 채권의 이자율은 주식 등 다른 고위험-고수익 투자 상품보다 일반적으로 낮기 때문에 장기적인 부의
형성에는 제한적일 수 있습니다.
인플레이션 위험: 인플레이션(물가 상승)으로 인해 화폐 가치가 하락하는 경우, 고정된 금리로 지급되는 국채의 실직업력은 감소합니다.
기간 제약: 일부 국채 종류에는 만기까지 긴 기간 동안 투자해야 하는 제약 사항도 있을 수 있으며, 중도 판매 시 일부 비용을 부담해야 할 수도 있습니다.

개인투자용 국채의 구체적 특성

전용계좌만 개설하면 누구나 손쉽게 투자 [ 현재 개인투자용 국채 판매대행기관은 공개입찰을 통해 선정할 예정, 판매대행기관 수는 미정]
중산층과 서민의 장기 자산형성 지원 목적 [ 10년물 및 20년물 두종류로 발행 예정 ]
손실 위헙이 없는 원리금 보장형 상품

상품내역 및 발행 절차

1. 매입자격 및 한도
●매입자격 : 전용계좌를 보유한 개인 (1인 1계좌)
●연간 매입한도 : 1인당 총 1억원
●최소 매입단위 : 10만원

2. 종목 : 10년물 및 20년물

3. 상환조건 및 적용 금리
●만기일에 원금.이자 일괄 수령
●만기 보유시 표면금리+가산금리에 연복리 적용
-표면금리는 전월 발행한 동일 연물 국고채 낙찰금리 적용
-가산금리는 시장상황 등 고려 매월 결정.공고

※ 세제 혜택 : 매입액 총 2억원까지 이자소득 14% 분리과세

4. 유통 환매
●소우권 이전 불가, 상속 유중 강제집행의 경우 예외 인정
●중도환매는 매입 1년 후부터 신청 가능.
단 가산금리 복리 세제혜택 미적용(표면금리에 단리 적용)

만기 수익률

표면+가산금리에 연복리 적용 이자 지급
표면금리가 3.5%일 경우
-10년물 만기 수일률(세전)41%, 연평균 수익률(세전) 4.1%
-20년물 만기 수익률(세전)99%, 연평균 수익률(세전) 4.9%
※ 발생시 가산금리 수준에 따라 만기 수익률, 연평균 수익률은 더욱 높아질 수 있음

중도환매 수익률

원금 100% 보장 + 표면금리에 단리 적용 이자 지급
표면금리가 3.5%일 경우
보유기간에 관계없이 연평균 수익률(세전) 3.5%

개인투자용 국채 투자 예상 사례

1. 1. 노후대비 : 연금 방식 또는 일시 수령 방식

●40세~59세까지 20년간 매월 20년물 50만원 매입 : 60세~79세까지 20년간 매월 액 100만원 수령
●50세에 20년물 5,000만원 일시 매입 : 70세에 1억원 수령
※ 만기 전 사망시 배우자.자녀 등 상속 가능

2. 자녀 학자금 마련 : 자녀가 성인이 되는 시기에 맞춰 투자

3. 목돈 일시 투자 : 원금 손실 부담 없이 목돈의 안정적 투자

●10년물 1억원 매입 : 120년후 약 1억 4,100만원 수령
●20년물 1억원 매입 : 20년후 약 2억원 수령

세부 발행 절차

발행 주기 : 연 11회 (1~11월), 매월 20일 액면 발행
발행 방법 : 판매대행기관을 통해 청약 방식으로 모집.발행

개인투자용 국채에 대해 함께 알아보았습니다. 국채는 안정성과 예측 가능한 이익으로 많은 투자자들에게 인기를 끌고 있습니다.
하지만 낮은 수익률과 인플레이션 위험이 주요 단점으로 염두에 두어야 합니다.

개인의 투자 결정은 각자의 목표와 성격, 리스크 선회능, 자산 배분 전략 등을 고려하여야 합니다. 중요한 것은 적절한 포트폴리오 구성을 통해 장기적인 부의 형성을 돕는 것입니다.

더 많은 투자 정보와 전문가 의견을 찾아보시고, 신중하게 결정하시기 바랍니다. 향후 여러분의 투자 여정이 안전하고 수익성 있는 결과로 이어지길 기원합니다.

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